持卡人與特約商戶之間的法律關(guān)系[領(lǐng)會(huì)]

　　1.買(mǎi)賣(mài)合同或服務(wù)合同

　　持卡人和特約商戶之間存在著購(gòu)物或消費(fèi)行為，二者是商品買(mǎi)賣(mài)或者服務(wù)合同的關(guān)系。與現(xiàn)金交易不同之處在于，持卡人使用的支付工具是銀行卡。學(xué)理上通常認(rèn)為，信用卡本身是一種塑料貨幣，持卡人出示信用卡并簽章確認(rèn)的行為，即發(fā)生債務(wù)清償效力。如果發(fā)卡行因故暫時(shí)停止支付，特約商戶只能起訴發(fā)卡銀行，而不能直接向進(jìn)行消費(fèi)的持卡人提出清償債務(wù)的請(qǐng)求。

　　2.銀行卡支付具有終局效力的理由

　　第一，從法律關(guān)系看，特約商戶與發(fā)卡行之間存在特約受理協(xié)議，發(fā)卡行在持卡人簽單后有付款的義務(wù)，如果違約不付款，則需要對(duì)商戶承擔(dān)違約責(zé)任。第二，持卡人作為普通消費(fèi)者，與商戶之間是即時(shí)清結(jié)的交易，不會(huì)簽訂合同或留下地址，商戶通常無(wú)法找到持卡人。

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