2014年自考金融法考點(diǎn)：信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制

2014年03月03日來源：自考365 字體：大小打印

　　信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制[領(lǐng)會(huì)]

　　1.風(fēng)險(xiǎn)控制程序

　　信用卡持卡人透支消費(fèi)，實(shí)際上也是一種銀行貸款，存在著持卡人到期無法償還的信用風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真審查信用卡申請(qǐng)人的資信狀況，根據(jù)申請(qǐng)人的資信狀況確定有效擔(dān)保及擔(dān)保方式，并定期復(fù)查持卡人的資信狀況，并根據(jù)資信狀況的變化調(diào)整其信用額度。同時(shí)，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)止付名單的管理，及時(shí)接受和發(fā)送止付名單。

　　2.風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)

　　（1）同一持卡人單筆透支發(fā)生額，個(gè)人卡不得超過2萬元（含等值外幣，下同）、單位卡不得超過5萬元。

　　（2）同一賬戶月透支余額，個(gè)人卡不得超過5萬元，單位卡不得超過發(fā)卡銀行對(duì)該單位綜合授信額度的3%.無綜合授信額度可參照的單位，其月透支余額不得超過10萬元。

　　（3）外幣卡的透支額度不得超過持卡人保證金（含儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押金額）的80%.

　　（4）180天以上的月均透支余額不得超過月均透支余額的15%.

　　（5）準(zhǔn)貸記卡的透支期限更長為60天。（轉(zhuǎn)于自考365）

　　[例題·單選題]有關(guān)信用卡透支額度的表述中，正確的是（　）。

　　A.單位卡的同一賬戶月透支余額不得超過發(fā)卡銀行對(duì)其綜合授信額度的5%

　　B.單位卡的同一持卡人單筆透支發(fā)生額不得超過4萬元（含等值外匯）

　　C.個(gè)人卡的同一賬戶月透支額不得超過6萬元（含等值外匯）

　　D.個(gè)人卡的同一持卡人單筆透支發(fā)生額不得超過2萬元（含等值外匯）

　　正確答案：D