利率管理的必要性[領(lǐng)會]

　　1.利率的基礎(chǔ)是市場資金供求關(guān)系

　　利率反映著貨幣的時間價值。從本質(zhì)上說，它是由資金的市場供求關(guān)系來決定的。社會上對資金的需求大，但提供資金者少，利率就上升；反之，市場中資金很充裕，但沒有什么人要用錢，利率就會下降。

　　2.利率管理的意義

　　在不同國家，利率管理體現(xiàn)為中央銀行或者銀行業(yè)協(xié)會對市場利率形成機(jī)制以及引導(dǎo)作用的不同程度的干預(yù)。進(jìn)行管理或干預(yù)的必要性主要有三個方面：一是有效發(fā)揮利率杠桿對經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用；二是維護(hù)正常的金融秩序，創(chuàng)造公平有序的競爭環(huán)境，避免惡性利率競爭；三是避免行業(yè)壟斷利率，保護(hù)存款人和借款人的合法權(quán)益。

　　在許多市場經(jīng)濟(jì)國家，政府通常采用金融政策來間接調(diào)控利率，或者由銀行之間的同業(yè)公會或稱利率卡特爾來直接管理。

　　盡管不同國家利率管理方式有所不同，但共同的特點(diǎn)是用法規(guī)或行業(yè)規(guī)章的方法來管理利率。這是因?yàn)椋海?）采用法規(guī)或行業(yè)規(guī)章管理銀行利率，具有統(tǒng)一性，它可以使銀行統(tǒng)一地在一定范圍內(nèi)競爭，以便減少存款人的風(fēng)險。（2）國家可以通過制定與修改法規(guī)或行業(yè)規(guī)章，控制銀行利率的變化趨勢，從而實(shí)現(xiàn)對國民經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控。（3）法規(guī)與行業(yè)規(guī)章明確規(guī)定了禁止性條款，如果銀行違反就要受到處罰，因此，法律手段是促使銀行保護(hù)存款人利益的有效手段。

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