銀行對客戶的保密義務

　　1.銀行保密義務的含義[領會]

　　為客戶保密是各國銀行業長期以來奉行的一項基本原則。它是銀行未經客戶明確或暗示同意，不得向第三人透露客戶賬戶的情況、客戶與銀行的任何交易或從管理客戶賬戶中所獲得的任何有關客戶的資料。

　　銀行的保密義務不是絕對的。法律另有規定的例外。

　　2.為儲戶賬戶保密的例外[領會]

　　《商業銀行法》第29條規定：“對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。”目前全國人大及其常委會通過的法律專門規定可可以查詢、凍結、扣劃儲蓄賬戶的部門有：法院、檢察院、公安機關、安全機關、海關、稅務機關、中國人民銀行、證監會、銀監會。除此之外，任何單位都無權查詢、凍結和扣劃個人儲蓄賬戶。

　　[練習·單選]對個人儲蓄存款，商業銀行在什么情況下可以辦理查詢、凍結和扣劃的手續（　）。

　　A.法律有規定

　　B.行政法規有規定

　　C.地方法規有規定

　　D.部門規章有規定

　　正確答案：A

　　3.對單位存款賬戶保密的例外[領會]

　　《商業銀行法》第30條規定，對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規另有規定的除外。

　　根據上述法律規定，除法院、檢察院、公安機關、安全部門、海關、稅務機關、中國人民銀行、證監會、銀監會有權查詢單位存款賬戶外，國務院還授權一些行政機關有權查詢單位存款賬戶，如外匯管理局、物價局、監察局、工商行政管理局、審計局，但這些機關不能凍結，也不得扣劃單位存款賬戶。除此之外，其他任何部門、機關、單位都無權查詢單位存款賬戶。銀行之間也無權互相查詢對方客戶的賬戶。

　　違反對個人儲蓄賬戶和單位存款賬戶保密義務，非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的，根據商業銀行法的有關規定，商業銀行應對由此造成的存款人或者其他客戶財產的損害，承擔民事賠償責任。

　　[練習·單選]對單位存款，中國人民銀行（　）。

　　A.不能查詢、不能凍結該賬戶

　　B.可以查詢、可以凍結該賬戶

　　C.不能查詢、可以凍結該賬戶

　　D.可以查詢、不能凍結該賬戶

　　正確答案：D

　　[練習·單選]下列各項中，不得對單位存款賬戶查詢的是（　）。

　　A.外匯管理局

　　B.海關

　　C.企業的保衛部門

　　D.審計局

　　正確答案：C

　　4.銀行工作人員的保密義務

　　商業銀行的工作人員不得泄露其在任職期間知悉的國家秘密、商業秘密。

　　從主觀方面看，銀行工作人員不得故意將存款人或其他客戶賬戶內容向外泄露；從客觀方面看，銀行工作人員也不得無意地、或者過失地將存款人或者其他客戶賬戶內容對外泄露。

　　[例題·簡答]我國商業銀行對存款人的保密義務主要體現在哪些方面？

　　[例題·單選]“為儲戶保密”原則的含義是（　）。

　　A.銀行應當拒絕任何單位和個人的查詢（轉于自考365）

　　B.銀行應當拒絕人民銀行以外的任何單位和個人的查詢

　　C.銀行應當拒絕除商業銀行以外的任何單位和個人的查詢

　　D.銀行應當拒絕法律規定的公檢法等部門以外的任何單位和個人的查詢

　　正確答案：D

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