第七章 保險(xiǎn)運(yùn)行與保險(xiǎn)市場(chǎng)

　　本章共分三節(jié)：

　　第一節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)

　　第二節(jié) 保險(xiǎn)基金與保險(xiǎn)投資

　　第三節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)

　　第一節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)

　　保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)：大數(shù)法則。

　　保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本環(huán)節(jié)：保險(xiǎn)展業(yè)

　　承保

　　再保險(xiǎn)

　　保險(xiǎn)防災(zāi)防損

　　保險(xiǎn)理賠

　　一、保險(xiǎn)展業(yè)

　　保險(xiǎn)展業(yè)的主要內(nèi)容展業(yè)又稱推銷(xiāo)保險(xiǎn)單，是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的起點(diǎn)，是爭(zhēng)取保險(xiǎn)客戶的過(guò)程

　　（一）保險(xiǎn)展業(yè)的主要內(nèi)容

　　1.加強(qiáng)保險(xiǎn)宣傳。

　　2.幫助準(zhǔn)客戶分析自己所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

　　3.幫助準(zhǔn)客戶確定自己的保險(xiǎn)需求。

　　4.幫助準(zhǔn)客戶估算投保費(fèi)用和制定具體的保險(xiǎn)計(jì)劃。

　　（二）保險(xiǎn)展業(yè)的方式

　　保險(xiǎn)展業(yè)的方式主要有直接展業(yè)和間接展業(yè)兩種方式。

　　1.直接展業(yè)

　　直接展業(yè)是保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)部門(mén)的專職業(yè)務(wù)人員直接向準(zhǔn)客戶推銷(xiāo)保險(xiǎn)，招攬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　2.間接展業(yè)

　　間接展業(yè)是由保險(xiǎn)公司利用保險(xiǎn)專職業(yè)務(wù)人員以外的個(gè)人或單位，代為招攬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　二、承保

　　承保的關(guān)鍵是核保。

　　核保是指保險(xiǎn)人對(duì)投保人的投保進(jìn)行審核，以確定承保與否以及承保條件。

　　核保的主要內(nèi)容

　　1、審核投保申請(qǐng)

　　2、承保控制

　　道德風(fēng)險(xiǎn)的防范：

　　第一，嚴(yán)密保險(xiǎn)條款；

　　第二，控制保險(xiǎn)責(zé)任；

　　第三，控制保險(xiǎn)金額；

　　第四，實(shí)行免賠額（率）；

　　第五，實(shí)行差別費(fèi)率等。

　　（二）承保的程序

　　再保險(xiǎn)

　　（一）再保險(xiǎn)的概念及作用

　　再保險(xiǎn)又稱為分保，是指保險(xiǎn)人將自己承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)。

　　再保險(xiǎn)的作用

　　（二）再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的安排方式 P248

　　1.臨時(shí)再保險(xiǎn)

　　臨時(shí)再保險(xiǎn)是指對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的分入和分出，分出公司和分入公司均無(wú)義務(wù)約束的一種再保險(xiǎn)安排方式。臨時(shí)再保險(xiǎn)是產(chǎn)生更早的再保險(xiǎn)安排方式，分出公司根據(jù)自己的業(yè)務(wù)需要將有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)或責(zé)任進(jìn)行臨時(shí)分出的安排。

　　2.固定再保險(xiǎn)

　　固定再保險(xiǎn)也稱為合同再保險(xiǎn)，是指分出公司和分入公司對(duì)于規(guī)定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)有義務(wù)約束，雙方均無(wú)權(quán)選擇的一種再保險(xiǎn)安排方式。

　　3.預(yù)約再保險(xiǎn)

　　預(yù)約再保險(xiǎn)是指分出公司對(duì)合同規(guī)定的業(yè)務(wù)是否分出，可自由安排而無(wú)義務(wù)約束，而分入公司對(duì)合同規(guī)定的業(yè)務(wù)必須接受，無(wú)權(quán)選擇的一種再保險(xiǎn)安排方式。該再保險(xiǎn)安排方式是在臨時(shí)再保險(xiǎn)基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，介于臨時(shí)再保險(xiǎn)與合同再保險(xiǎn)之間。

　　4.轉(zhuǎn)分再保險(xiǎn)

　　四、保險(xiǎn)防災(zāi)防損

　　（一）保險(xiǎn)防災(zāi)防損的意義

　　1.有助于減少社會(huì)財(cái)富的損失及人員傷害，提高保險(xiǎn)的社會(huì)效益；

　　2.有助于降低賠付率，提高保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益

　　（二）保險(xiǎn)防災(zāi)防損的方式

　　1.參與社會(huì)防災(zāi)防損工作

　　2.把防災(zāi)防損貫穿于整個(gè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)

　　五、保險(xiǎn)理賠

　　保險(xiǎn)理賠是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p失后，對(duì)被保險(xiǎn)人提出的索賠請(qǐng)求進(jìn)行賠償處理的過(guò)程。

　　（一）保險(xiǎn)理賠的原則

　　1.重合同、守信用

　　2.遵循近因原則

　　3.主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理

　　（二）保險(xiǎn)理賠的程序

　　1.接受損失通知

　　2.審核保險(xiǎn)責(zé)任

　　（1）保險(xiǎn)單的有效性

　　（2）損失是否發(fā)生在保險(xiǎn)單的有效期內(nèi)；

　　（3）損失是否由所承保的風(fēng)險(xiǎn)所引起；

　　（4）損失的財(cái)產(chǎn)是否為保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)；

　　（5）損失是否發(fā)生在保險(xiǎn)單所載明的地點(diǎn)；

　　（6）請(qǐng)求賠償?shù)娜耸欠裼袡?quán)提出索賠。

　　3.進(jìn)行損失調(diào)查

　　（1）事故原因

　　（2）時(shí)間、起點(diǎn)

　　（3）確定損害程度，認(rèn)定索賠權(quán)利。

　　4.賠償給付保險(xiǎn)金

　　第二節(jié) 保險(xiǎn)基金與保險(xiǎn)投資

　　一、保險(xiǎn)基金

　　（一）保險(xiǎn)基金的含義

　　1.廣義保險(xiǎn)基金的含義

　　2.狹義保險(xiǎn)基金的含義

　　（二）保險(xiǎn)基金的運(yùn)動(dòng)

　　保險(xiǎn)基金運(yùn)動(dòng)圖

　　（三）保險(xiǎn)基金與保險(xiǎn)資金的比較1.概念不同；

　　2.來(lái)源不同；

　　3.運(yùn)動(dòng)過(guò)程不同；

　　4.目的不同。

　　二、保險(xiǎn)投資

　　（一）保險(xiǎn)投資的意義

　　（二）保險(xiǎn)投資的原則

　　1.安全性

　　2.盈利性（收益性）

　　3.流動(dòng)性

　　社會(huì)性或公益性

　　（三）保險(xiǎn)投資的一般形式

　　第三節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)

　　一、保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念及構(gòu)成要素

　　（一）保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念

　　（二）保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成要素

　　二、保險(xiǎn)市場(chǎng)的供求及其影響因素

　　（一）保險(xiǎn)供給

　　1.保險(xiǎn)供給的概念

　　2.保險(xiǎn)供給的影響因素

　　（二）保險(xiǎn)需求

　　1.保險(xiǎn)需求的概念

　　2.保險(xiǎn)需求的影響因素

　　復(fù)習(xí)思試題：

　　1.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。

　　2.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)有哪五個(gè)基本環(huán)節(jié)？

　　3.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)展業(yè)的方式？你認(rèn)為展業(yè)時(shí)應(yīng)該注意哪些問(wèn)題？

　　4.什么是保險(xiǎn)學(xué)意義上的道德風(fēng)險(xiǎn)？你認(rèn)為應(yīng)該怎樣控制保險(xiǎn)活動(dòng)中的道德風(fēng)險(xiǎn)？

　　5.什么是再保險(xiǎn)？再保險(xiǎn)有哪些安排方式？

　　6.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)防災(zāi)防損的意義。

　　7.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)理賠的原則和程序。

　　8.什么是廣義的保險(xiǎn)基金和狹義的保險(xiǎn)基金？

　　9.保險(xiǎn)基金和保險(xiǎn)資金有何關(guān)系？

　　10.保險(xiǎn)投資的意義何在？保險(xiǎn)投資應(yīng)遵循哪些原則？

　　11. 什么是保險(xiǎn)市場(chǎng)？保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成要素有哪些？

　　12.什么是保險(xiǎn)需求？影響保險(xiǎn)需求的因素有哪些？它們是如何影響保險(xiǎn)需求的？你認(rèn)為應(yīng)該如何增大保險(xiǎn)需求？

　　13. 什么是保險(xiǎn)供給？影響保險(xiǎn)供給的因素有哪些？它們是如何影響保險(xiǎn)供給的？結(jié)合我國(guó)實(shí)際分析保險(xiǎn)公司應(yīng)該如何增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力？

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