第二節(jié)　保險(xiǎn)公司

　　一、保險(xiǎn)的基本知識(shí)

　　保險(xiǎn)公司：以經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　（一）保險(xiǎn)的概念

　　保險(xiǎn)：保險(xiǎn)人向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)，建立專門用途的保險(xiǎn)基金，并對(duì)投保人負(fù)有法律或者合同規(guī)定范圍內(nèi)的賠償或者給付責(zé)任的一種經(jīng)濟(jì)保障制度。

　　（二）★保險(xiǎn)的基本職能

　　1、分散風(fēng)險(xiǎn)職能；2、補(bǔ)償損失職能。（兩大基本職能相輔相成，缺一不可）

　　保險(xiǎn)的基本職能：分散風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失，起到“千家萬(wàn)戶保一家”的互助共濟(jì)的作用。

　　（三）★保險(xiǎn)的基本原則

　　1、保險(xiǎn)利益原則（投保人對(duì)投保標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益）

　　意義：與賭博從本質(zhì)上劃清了界限；防止道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生；合理衡量保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)某潭取?/p>

　　2、更大誠(chéng)信原則（其內(nèi)容主要包括告知與保證）

　　3、損失補(bǔ)償原則——保險(xiǎn)活動(dòng)中更重要的原則

　　損失補(bǔ)償?shù)姆椒ǎ含F(xiàn)金、修理、重置、恢復(fù)原狀四種。

　　保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)南拗疲阂詫?shí)際損失為限，這是更基本的限制條件；以保險(xiǎn)金額為限；以保險(xiǎn)利益為限。

　　4、近因原則（引發(fā)保險(xiǎn)事故發(fā)生的主要原因）

　　二、不同類型保險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)

　　（一）★商業(yè)性保險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)

　　現(xiàn)代商業(yè)性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)四大部分組成。

　　1、人壽保險(xiǎn)公司

　　（1）人壽保險(xiǎn)（死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、生死保險(xiǎn)）——更基本的人身保險(xiǎn)

　　（2）意外傷害保險(xiǎn)（普通意外傷害保險(xiǎn)、特種意外傷害保險(xiǎn)）

　　（3）健康保險(xiǎn)（收入保險(xiǎn)、醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、死亡與殘疾保險(xiǎn)）

　　2、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司（財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)）

　　3、再保險(xiǎn)公司（保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以承保形式，部分轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人的行為）

　　（二）政策性保險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)——政策保險(xiǎn)

　　政策保險(xiǎn)：政府為實(shí)現(xiàn)其政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、倫理等方面的政策目的，；利用保險(xiǎn)形式實(shí)施的措施。（政府政策的貫徹落實(shí)，全面性、強(qiáng)制性）

　　1、出口信用保險(xiǎn)公司（包括短期出口信用保險(xiǎn)、中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)和其他與對(duì)外經(jīng)濟(jì)開發(fā)相關(guān)聯(lián)的業(yè)務(wù)）

　　2、存款保險(xiǎn)公司——隱性存款保險(xiǎn)制度（我國(guó)）

　　三、我國(guó)保險(xiǎn)公司的改革與發(fā)展

　　1949年10月20日，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司在北京成立，標(biāo)志著新中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的開端

　　我國(guó)保險(xiǎn)公司自身存在的問(wèn)題：風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，化解風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)；呈現(xiàn)粗放型的增長(zhǎng)方式；保險(xiǎn)產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新意識(shí)；許多保險(xiǎn)公司在誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)方面存在問(wèn)題。

　　措施：增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別。預(yù)警、防范和化解能力；積極引入創(chuàng)新所需要的人才和技術(shù)。

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