3、商業(yè)銀行的業(yè)務管理規(guī)定：

　　（1）存款業(yè)務 ：辦理個人儲蓄存款業(yè)務 ，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則

　　（2）貸款業(yè)務 ：

　　應遵守的原則 ：（6點，見教材第286面，要求理解記憶）

　　信貸業(yè)務的法律形式：與借款人訂立書面信貸合同

　　其他規(guī)定：

　　商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

　　任何單位和個人不得強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔保 .

　　貸款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋嗬?/p>

　　（3）中間業(yè)務 ：屬表外業(yè)務，但它與前兩項共同構成現(xiàn)代商業(yè)銀行的三大業(yè)務。包括辦理國內(nèi)外結算 、發(fā)行金融債券、代理發(fā)行 、代理兌付、承銷政府債券、買賣 、代理買賣外匯等等。

　　六、證券法律制度：

　　1、概述：

　　證券的概念：是以證明或設定權利為目的所作成的書面憑證。

　　證券的特征：它是一種投資憑證、它是一種權益憑證、它是一種可轉讓的權利憑證。

　　證券法概念：是調整證券發(fā)行、交易和國家對證券市場監(jiān)管過程中，所發(fā)生的社會關系的法律規(guī)范的總稱。

　　證券法適用范圍：《證券法》適用于在中國境內(nèi)的股票、公司債券以及國務院依法認定的其他證券的發(fā)行和交易 .政府債券的發(fā)行和交易活動則不適用 《證券法》的規(guī)定，而要由其他法律、法規(guī)另行規(guī)定。

　　2、證券機構 ：

　　類型：證券交易所 ：提供證券集中競價交易場所的不以營利為目的的法人。它有公司制和會員制之分

　　證券公司：指依法成立、經(jīng)營證券業(yè)務以及相關業(yè)務的機構 .

　　證券登記結算機構 ：是為證券交易提供集中登記、托管與結算服務的、不以營利為目的的法人。

　　證券交易服務機構 ：指從事證券投資咨詢、資信評估，為證券發(fā)行上和上市交易提供專業(yè)性服務的機構 .

　　證券業(yè)協(xié)會 ：是證券業(yè)的自律性組織，是社會團體法人。

　　證券監(jiān)督管理機構 ：我國依法對證券市場實行監(jiān)督管理的機構是國務院證券監(jiān)督管理機構 .目前是中國證券監(jiān)督管理委員會。

　　3、證券發(fā)行制度：

　　（1）股票發(fā)行：

　　a. 發(fā)行條件：（要求：對照教材記憶）

　　首次發(fā)行股票的條件：（見教材第291面）

　　改組發(fā)行股票的條件：（見教材第292面）

　　已上市公司增資發(fā)行股票的條件：（見教材第292面）

　　b. 發(fā)行的程序：大體有以下步驟：申請、審核、公開信息、核準決定的撤銷 、簽訂股票承銷協(xié)議、備案。

　　（2）債券發(fā)行：

　　a. 發(fā)行條件：

　　公司債券發(fā)行的條件：

　　公司債券發(fā)行的主體限于股份有限公司、國有獨資公司和兩個以上的國有企業(yè)或者其他兩個以上國有投資主體投資設立的有限責任公司。

　　其發(fā)行的條件和所受限制包括：（見教材第292—293面，要求：記憶）

　　企業(yè)債券發(fā)行的條件：（見教材第293面，要求：記憶）

　　b. 債券發(fā)行的程序 ：申請 、審批、公開信息、債券審批決定的撤銷、承銷協(xié)議的簽訂、備案。

　　4、證券交易制度：

　　（1）股票交易 ：

　　a.交易條件：（見教材第294面，要求記憶）

　　b.交易程序：申請與核準、向證券交易所提出申請安排上市 、上市公告。

　　（2）債券交易 ：

　　交易條件：（見教材第294面，要求記憶）

　　七、外匯管理法律制度：

　　1、概述：

　　（1）外匯概念：動態(tài)意義的外匯是“國際匯兌”的簡稱，即將一國貨幣換成另一國貨幣，以便清償國際間的債權債務的活動

　　靜態(tài)意義的外匯是指以外幣表示的用于國際結算的支付手段。

　　（2）外匯管理概念：又稱“外匯管制 ”，是指一國依法對所轄境內(nèi)的外匯收支、買賣、借貸、轉移以及國際間結算 、外匯匯率和外匯市場所實施的行政限制性措施。其作用在于穩(wěn)定本國貨幣的對外匯率 、防范外匯風險 、保護國內(nèi)市場，促進經(jīng)濟發(fā)展、平衡本國國際收支。

　　（3）外匯管理法概念：是調整在外匯管理活動中發(fā)生的社會關系的法律規(guī)范的總稱。

　　2、外匯管理的主要內(nèi)容 ：

　　（1）外匯管理機關和外匯管理的對象 ：我國外匯管理的機關是國家外匯管理局及其分局 、支局。外匯管理的對象是境內(nèi)機構 、個人、駐華機構 、來華人員的外匯收支或者經(jīng)營活動。

　　（2）經(jīng)常項目外匯管理：主要包括經(jīng)常項目可兌換、經(jīng)常項目外匯收入管理和進出口核銷制度。

　　（3）資本項目外匯管理 ：指國際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負債的增減項目資本，包括直接投資、各類貸款、證券投資等項目資本。

　　（4）金融機構外匯業(yè)務管理：包括經(jīng)營外匯資格、經(jīng)營外匯業(yè)務的規(guī)則兩方面。

　　（5）人民幣匯率和外匯市場的管理 ：

　　匯率 ：是一國貨幣同他國貨幣之間的兌換比率，即一國貨幣用另一國貨幣表示的價格。

　　我國外匯市場是全國統(tǒng)一的銀行間外匯交易市場。

　　外匯市場交易應當遵循公開 、公平、公正和誠實信用的原則

　　3、違反外匯管理法的法律責任：

　　外匯管理法重點針對逃匯、非法套匯、擾亂外匯管理秩序等行為規(guī)定了相應的法律責任（具體內(nèi)容見教材 第299—302面，要求理解。）